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反洗钱,你需要了解这些小常识

反洗钱,你需要了解这些小常识

一、远离洗钱风险和诱惑

如何保护自己,远离洗钱?需要大家做好以下几点。

1、不要出租出借身份证件、账户,不要泄露个人信息

1)不要出租出借自己的身份证件

出租出借自己的身份证件,可能会产生以下后果:

·他人借用您的名义从事非法活动;

·可能协助他人完成洗钱和恐怖融资活动;

·可能成为他人金融诈骗活动的替罪羊;

·您的诚信状况受到合理怀疑;

·因他人的不正当行为而致使您的声誉受损。

 

2)不要出租出借自己的账户

金融账户不仅是您进行金融交易的载体,也是国家进行反洗钱资金监测和调查的重要途径。贪官、毒贩、恐怖分子及其他罪犯都可能利用您的账户,以您良好的声誉做掩护,通过您的账户进行洗钱和恐怖融资活动。因此不出租出借账户既是对您合法权益的保护,又是守法公民应尽的义务。

 

3)不要用自己的账户替他人提现和转账

提取现金和转账是目前犯罪分子最常采用的洗钱手段。有人受朋友之托或受利益诱惑,使用自己的个人银行账户或企业账户为他人提取现金或办理转账业务,逃避监管部门的监测,为他人洗钱提供便利。当然,也有人利用自己的账户为他人提现进行诈骗,甚至携款潜逃。然而,法网恢恢,疏而不漏。请切记,个人银行账户将忠实地记录每个人的金融交易活动,请不要用您的账户替他人提现和转账。

 

4)不要随意暴露个人身份信息

随着网络时代不断深入发展,个人信息被盗用、买卖、泄露的事件层出不穷,极有可能引发洗钱风险。为尽可能降低此类风险概率,在日常生活中,您应做到:慎重填写涉及个人信息的表格;实名车票、有姓名住址的信封、快递单等,不要随意丢弃;不要回答套问个人姓名住址的电话,不要回答核实所谓“字迹不清”的邮件待投递的电话;不要委托非法调查企业、讨债企业为自己办事;不要把发请帖的事交给婚庆企业去办;不要轻易提供身份证复印件。一旦发现自己的个人信息泄露,要在第一时间收集证据,如录音、录像和照相,并固定证据,进而依法维权;情节严重的一定要报警,让对方受到法律严惩。

 

2、主动配合金融机构进行身份识别

为了防止他人盗用您的名义从事非法活动,到金融机构办理业务时需要配合完成以下工作:出示您的身份证件;如实填写您的身份信息,如您的姓名、年龄、职业、联系方式等;配合金融机构以电话、信函、电子邮件等方式向您确认身份信息;回答金融机构工作人员合理的询问。在办理业务时,应配合金融机构做到以下几点。

1)开办业务时,请您带好身份证件

有效身份证件是证明个人真实身份的基本凭据。为避免他人盗用您的名义、窃取您的财富,或是盗用您的名义进行洗钱等犯罪活动,当您开立账户、购买金融产品以及以任何方式与金融机构建立业务关系时,需出示有效身份证件或身份证明文件。如果您不能出示有效身份证件或者身份证明文件,金融机构工作人员将不能为您办理相关业务。

 

2)大额现金存取时,请出示身份证件

凡是存入或取出5万元以上人民币或者等值1万元美金以上外币时,金融机构需核对您的有效身份证件或者身份证明文件。这不是限制您支配自己合法收入的权利,而是希翼通过这样的手段,防止不法分子浑水摸鱼,是为了创造更安全的金融市场环境。

 

3)他人替您办理业务时,请出示他(她)和您的身份证件

金融机构工作人员需要核实交易主体的真实身份,当他人代您办理业务时,需要对代理关系进行合理的确认。当他人代您开立账户、购买金融产品、存取大额资金时,金融机构需要核对您和代理人的身份证件。

 

4)身份证件到期更换的,请及时通知金融机构进行更新

金融机构只能向身份真实有效的客户提供业务,对于先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的,金融机构应通知客户在合理期限内进行更新。超过合理期限未更新且没有提出合理理由的,金融机构可中止为客户办理相关业务。

 

5)自我保护,配合核实涉案账户的同名账户

“涉案账户”开户人在接到银行和支付机构核实身份信息通知3日内未向银行或者支付机构重新核实身份的,账户开户人名下其他银行账户将被暂停非柜面业务,支付账户暂停所有业务。银行和支付机构重新核实账户开户人身份后,可以恢复除涉案账户外的其他账户业务。账户开户人确认账户为他人冒名开立的,应当向银行和支付机构出具被冒用身份开户并同意销户的声明,银行和支付机构予以销户。

 

3、妥善保管证件、账户和交易信息

客户应妥善保管好身份证件、账户、银行卡、密码、U盾等。如重新申领后原身份证件或证明文件应妥善保管,避免丢失。废弃不用的银行卡不能随意丢弃,应及时办理销户。谨慎取款和消费,不要随意丢弃银行卡刷卡消费或使用ATM设备的交易凭条;妥善设置银行卡密码,不使用同一数字、生日、身份证号码等容易被猜测的简单密码,不将银行卡密码作为其他网站、APP的密码,多张银行卡不使用同一密码,并定期更改银行卡密码;将银行卡磁条卡更换为芯片卡。

 

4、为规避监管标准拆分交易只会弄巧成拙

即使金融机构将您的交易作为大额交易报告给有关部门,法律也确定了严格的保密制度,确保您的交易信息不会为第三方所知悉;同时被报告大额交易并不代表有关部门怀疑您资金的合法性或交易的正当性,有关部门不会仅凭交易金额就判定洗钱活动的存在。如果您为避免大额交易报告而刻意拆分交易,不仅可能增加您的交易费用,降低您交易的效率,还可能引起反洗钱资金监测人员的合理怀疑。

 

5、提高识别能力,不要轻信所谓“高额回报”投资项目

理性投资,坚信“天上不会掉馅饼”。在投资时,应向市场监管等相关部门全面了解对方企业的经营、法人等情况,辨析真伪,尤其是对那些“高额回报”“快速致富”的投资项目进行沉着分析,切勿轻易相信,以防上当。对网络信息要时刻保持警惕,避免因比特币等虚拟商品借“虚拟货币”之名过度炒作,损害公众利益和人民币的法定货币地位。警惕代币发行融资与交易的风险隐患,对各类使用“币”名称开展的非法金融活动,应提高风险防范意识和识别能力,并举报相关违法违规线索,防止因贪占一时便宜而最终落入骗局。

 

6、选择合法的金融机构

金融机构为客户提供融资、资产管理、财富增值和保值等服务。金融机构接受监管和履行反洗钱义务是对其客户和自身负责。地下钱庄等非法金融机构逃避监管,不仅为犯罪分子和恐怖势力转移资金、清洗“黑钱”,成为社会公害,而且无法保障客户身份资料和交易信息的安全性。

 

二、维护自身权益和社会公平正义

反洗钱机制不仅有利于协助打击犯罪行为,维护社会稳定,保卫国家安全,而且与大家每个普通人的生活息息相关。通过预防和遏制洗钱犯罪行为,反洗钱机制为维护人民群众切身利益提供支撑和保障;在追踪贪污腐败,监测逃税和资金外逃行为,预防扰乱各类金融市场行为等方面,反洗钱机制具有其他社会管理机制所不能替代的作用。只有在一个正常的金融管理秩序和社会秩序里,大家每个人的中国梦才能得以实现。

 

《中华人民共和国反洗钱法》第八条规定:“任何单位和个人发现洗钱活动,有权向反洗钱行政主管部门、有关主管部门以及公安机关举报。接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。”

 

 

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