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反洗钱小课堂③:警惕地下钱庄!

反洗钱小课堂:警惕地下钱庄!

2021年5月28日,国家外汇管理局通报一批通过地下钱庄非法买卖外汇的案件。本次通报的10起案例为地下钱庄交易对手案例,涉及2020年至2021年外汇局处罚的2家企业和8名个人,案件最高罚款金额达579.7万元人民币。

反洗钱小课堂

地下钱庄游离于金融监管体系之外,利用或部分利用金融机构的资金结算网络,非法从事资金存储借贷等金融业务,其非法交易影响了合法金融机构正常业务的开展,严重扰乱金融市场秩序,还助长了非法集资、贪污腐败、走私、贩毒等犯罪活动,成为洗钱分子清洗赃款的主要渠道。

 

我国地下钱庄主要有非法汇兑型和非法结算型。

非法汇兑型地下钱庄往往与境外机构(如货币兑换店、汇款企业)相勾结,为客户非法兑换外币和跨境汇款,并按比例收取手续费。其主要操作手法包括以下三种:一是账面对冲。利用本币账户、外币账户在境内外分别收付款,以对敲的方式实现货币跨境汇兑,不发生真正的跨境资金流;二是境外ATM取款。在境内开立多张银联卡,转入人民币资金,并通过境外ATM分散提取外币现钞;三是虚构贸易背景实施骗汇或直接把人民币转出境外。

非法结算型地下钱庄通过制造复杂资金交易,非法转移与隐匿资金。其特点主要有以下四点:一是在沿海地区招揽客户,并通过控制的内陆省市账户过度转移资金,呈现“沿海企业--内陆企业(个人)--沿海个人”的资金转移路径;二是资金交易多通过网上银行进行划转,交易频繁,交易金额巨大;三是账户过渡性明显,资金快进快出,日均余额很小甚至为零;四是资金经复杂划转后,多提取现金。

 

警惕地下钱庄交易,保护自身财产安全

美高美游戏提醒您

1. 不出租、出借自己的身份证件及银行卡;

2. 不用自己的账户为他人转款和提现;

3. 选择安全可靠的金融机构办理业务,切忌相信黑市、地下钱庄等非法机构;

4. 积极履行公民义务,配合金融机构开展客户尽职调查。一旦发现非法经营地下钱庄的情况,及时向公安机关报案;

5.提高法律意识,认清违法犯罪后果,不从事非法资金结算、非法买卖外汇等犯罪活动。

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